Assurance vie & Prévoyance

L’assurance vie et la prévoyance s’adressent aux particuliers, aux indépendants et aux dirigeants d’entreprise. Ce sont deux solutions différentes, et elles se complètent :

• L’assurance vie sert à épargner, faire fructifier et transmettre un capital.
• La prévoyance sert à protéger vos revenus, votre famille et votre activité en cas de coup dur : arrêt de travail, invalidité ou décès.

Nous commencerons par vous rencontrer pour bien comprendre votre situation personnelle et professionnelle, vos objectifs et ce qui existe déjà : contrats en cours, protection sociale, prêts en cours.

Conseils, adaptabilité et réactivité seront les maîtres mots de notre relation.

Un rendez-vous nous permettra de faire le point sur votre patrimoine, vos projets et vos besoins de protection. Nous travaillons aussi avec vos autres conseillers (notaire, expert-comptable, avocat) pour que nos recommandations restent cohérentes.

Nous comparons ensuite les solutions de nos partenaires assureurs et vous présentons les plus adaptées : garanties, frais, supports d’investissement, exclusions. Nous restons ensuite à vos côtés pour faire évoluer vos contrats au fil de votre vie.

Qu’est-ce que l’assurance vie ?

L’assurance vie est un contrat d’épargne souple : vous versez de l’argent quand vous le souhaitez et vous pouvez le récupérer à tout moment (on parle de « rachat »). Elle permet de :

• Se constituer une épargne pour un projet, un complément de revenus ou la retraite.
• Faire fructifier son capital, sur un fonds en euros (capital garanti par l’assureur) et/ou des unités de compte (actions, immobilier, obligations…), qui présentent un risque de perte en capital.
• Transmettre un capital aux bénéficiaires de votre choix, dans un cadre fiscal avantageux.

Les avantages fiscaux

• Après 8 ans, les gains retirés bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple marié ou pacsé (sur l’impôt sur le revenu, hors prélèvements sociaux).
• Pour les versements effectués avant 70 ans, chaque bénéficiaire reçoit jusqu’à 152 500 € hors droits de succession (tous contrats confondus).

Qu’est-ce que la prévoyance ?

La prévoyance est une assurance qui verse des indemnités ou un capital si vous ne pouvez plus travailler, ou à vos proches en cas de décès. Elle couvre notamment :

• L’incapacité temporaire de travail : des indemnités journalières compensent la perte de revenus.
• L’invalidité : une rente vous est versée si vous ne pouvez plus exercer votre activité, en partie ou totalement.
• Le décès : un capital ou une rente est versé à votre conjoint ou à vos enfants.
• La dépendance, selon les contrats.

Pour les indépendants, artisans et dirigeants, la prévoyance est essentielle : la protection du régime obligatoire est souvent limitée. Sous certaines conditions, les cotisations d’un contrat de prévoyance dit « Madelin » sont déductibles du bénéfice imposable.

Pour qui ?

• Particuliers et familles : épargner, préparer un projet, protéger vos proches.
• Travailleurs non salariés (artisans, commerçants, professions libérales) : compléter une protection sociale souvent insuffisante.
• Chefs d’entreprise : protéger votre famille, votre activité et vos associés.
• Emprunteurs : compléter la protection mise en place avec votre assurance emprunteur.

Notre accompagnement en 4 étapes

1. Rencontre et bilan : votre situation, vos objectifs, votre protection actuelle.
2. Étude comparative : nous sélectionnons les contrats adaptés chez nos partenaires.
3. Conseil et mise en place : nous vous expliquons chaque garantie et nous nous occupons des démarches.
4. Suivi : nous revoyons vos contrats à chaque étape de votre vie (mariage, naissance, création d’entreprise, retraite).

Questions fréquentes

Quelle est la différence entre assurance vie et prévoyance ?

L’assurance vie est un placement pour épargner et transmettre. La prévoyance est une protection qui intervient en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Les deux se complètent.

Mon argent est-il bloqué sur une assurance vie ?

Non. Vous pouvez retirer tout ou partie de votre épargne à tout moment. La fiscalité est plus avantageuse après 8 ans.

Je suis artisan ou indépendant : suis-je bien couvert en cas d’arrêt de travail ?

Souvent non. Les indemnités du régime obligatoire des indépendants restent limitées. Un contrat de prévoyance permet de maintenir vos revenus et de continuer à payer vos charges.

L’assurance emprunteur suffit-elle à protéger ma famille ?

Elle rembourse votre prêt, mais elle ne remplace pas vos revenus et ne verse pas de capital à vos proches. La prévoyance vient compléter cette protection.

Où intervenez-vous ?

Nous accompagnons nos clients à Nantes, Saint-Nazaire, en Loire-Atlantique et en Bretagne, en rendez-vous ou à distance.

Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.